आप सभी लोगों के मोबाइल फोन पर कभी न कभी लोन वाला मैसेज जरूर आया होगा जैसे, ” सिर्फ एक क्लिक में पाएँ 5 लाख का लोन ” ” आपको 10 लाख का लोन स्वीकृत किया गया है ” आदि-आदि। पर अपने दिमाग पर लाख ज़ोर देने पर भी समझ में नहीं आता कि आपने लोन के लिए अप्लाई कब किया था।
पर क्या आप जानते हैं कि आखिर यह सब होता कैसे है ? तो हम आपको बताते हैं, यह सब होता है आपके पैन कार्ड कि वजह से और आपके सिविल स्कोर कि वजह से पर कैसे यह जानने से पहले यह जान लेना जरूरी है कि आखिर पैन कार्ड और सिविल स्कोर होता क्या है ? पैन कार्ड और सिविल स्कोर के बीच रिश्ता क्या है ? तो आइए जानते हैं।
क्या है पैन कार्ड तथा इसके उपयोग
पैन कार्ड, जिसे स्थायी खाता संख्या (PAN) कहा जाता है, भारत सरकार के आयकर विभाग द्वारा जारी किया गया एक महत्वपूर्ण पहचान पत्र है। यह एक 10 अंकों का अल्फान्यूमेरिक कोड होता है, जो किसी व्यक्ति या संस्था की वित्तीय जानकारी को ट्रैक करने में मदद करता है। पैन कार्ड का उपयोग मुख्य रूप से कर संबंधी उद्देश्यों के लिए किया जाता है और यह सभी वित्तीय लेनदेन के लिए अनिवार्य है।
पैन कार्ड के उपयोग
पैन कार्ड के कई महत्वपूर्ण उपयोग हैं:
- बैंकिंग लेनदेन: पैन कार्ड का उपयोग बैंक खाता खोलने, बैंक में नकद जमा करने (50,000 रुपये से अधिक) और अन्य वित्तीय सेवाओं के लिए आवश्यक है
- कर भुगतान: यह आयकर रिटर्न फाइल करने और करों का भुगतान करने के लिए आवश्यक है। पैन धारक को अपनी आय और कर संबंधी गतिविधियों की जानकारी आयकर विभाग को प्रदान करनी होती है
- संपत्ति और वाहन लेनदेन: 10 लाख रुपये या उससे अधिक की संपत्ति खरीदने या बेचने, और दो पहिया वाहनों को छोड़कर अन्य वाहनों की खरीद-बिक्री के लिए पैन कार्ड आवश्यक है
- अन्य वित्तीय लेनदेन: पैन कार्ड का उपयोग म्यूचुअल फंड में निवेश, जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान, और विदेशी मुद्रा खरीदने जैसे लेनदेन में भी किया जाता है
- सार्वजनिक सेवाएं: यह फोन और गैस कनेक्शन प्राप्त करने, होटल में 25,000 रुपये से अधिक के बिल का भुगतान करने, और अन्य सरकारी सेवाओं के लिए एक मान्यता प्राप्त पहचान पत्र के रूप में कार्य करता है।
सिविल स्कोर क्या होता है तथा इसके उपयोग
सिविल स्कोर, जिसे CIBIL स्कोर भी कहा जाता है, एक व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का माप है। यह 300 से 900 के बीच एक तीन अंकों का नंबर होता है, जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट इतिहास और पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है। उच्च सिविल स्कोर यह संकेत देता है कि व्यक्ति ने अपने कर्जों का समय पर भुगतान किया है और वह भविष्य में भी जिम्मेदार उधारकर्ता बनने की संभावना रखता है
सिविल स्कोर के उपयोग
सिविल स्कोर के कई महत्वपूर्ण उपयोग हैं:
- लोन प्राप्ति: सिविल स्कोर लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय एक महत्वपूर्ण कारक होता है। उच्च स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन प्राप्त करने में आसानी होती है और उनके आवेदन को जल्दी मंजूरी मिलती है।
- कम ब्याज दरें: अच्छे सिविल स्कोर वाले उधारकर्ताओं को कम ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है, जिससे उनकी कुल पुनर्भुगतान राशि कम होती है।
- क्रेडिट विकल्पों की विविधता: उच्च सिविल स्कोर अधिक क्रेडिट विकल्पों को खोलता है, जैसे बड़ी लोन राशि या लंबी पुनर्भुगतान अवधि। इससे लेंडर के साथ बेहतर शर्तों पर बातचीत करने में मदद मिलती है।
- विशेष ऑफ़र: बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा अच्छे सिविल स्कोर वाले ग्राहकों को विशेष ऑफ़र और लाभ दिए जाते हैं, जो अन्य ग्राहकों को नहीं मिलते
- क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा: सिविल स्कोर की गणना व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट पर आधारित होती है, जिसमें उनके सभी लोन और भुगतान का विवरण होता है। यह रिपोर्ट उधारकर्ताओं को अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करने में मदद करती है।
पैन कार्ड और सिविल स्कोर का संबंध
- सिविल स्कोर की जांच: पैन कार्ड का उपयोग करके व्यक्ति अपना सिविल स्कोर ऑनलाइन चेक कर सकता है। यह प्रक्रिया सरल होती है और इसके लिए पैन कार्ड की जानकारी आवश्यक होती है, जिससे क्रेडिट ब्यूरो आपके वित्तीय इतिहास को आसानी से पहचान सकता है।
- क्रेडिट रिपोर्टिंग: पैन कार्ड आपके सभी बैंक खातों और वित्तीय लेनदेन से जुड़ा होता है। जब आप अपना सिविल स्कोर चेक करते हैं, तो पैन कार्ड के माध्यम से आपके सभी लोन और क्रेडिट गतिविधियों की जानकारी एकत्र की जाती है, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को तैयार करने में मदद करती है।
- लोन आवेदन में सहायक: जब आप किसी लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा आपका सिविल स्कोर चेक किया जाता है। उच्च सिविल स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन मिलने की संभावना अधिक होती है, और इसके लिए पैन कार्ड अनिवार्य होता है।
इस प्रकार, पैन कार्ड और सिविल स्कोर एक-दूसरे से जुड़े हुए हैं। पैन कार्ड आपकी पहचान और वित्तीय गतिविधियों को ट्रैक करने में मदद करता है, जबकि सिविल स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता का माप होता है। दोनों का सही प्रबंधन आपको बेहतर वित्तीय अवसरों का लाभ उठाने में सहायता कर सकता है।
अब पैन कार्ड और सिविल स्कोर का संबंध तो आप समझ ही गए होंगे अब चलिये मुद्दे पर आते हैं जब कभी आप कोई नया लोन लेते हैं या कभी ले रक्खा है या कभी आप लोन लेने या क्रेडिट कार्ड के लिए किसी फिनटेक या कंज्यूमर टेक कंपनियों के वैबसाइट या एप्प में ऑनलाइन रजिस्टर करते हैं, या ऑफलाइन देते हैं तो आपके पैन कार्ड का डाटा फिनटेक या कंज्यूमर टेक कंपनियों के पास चला जाता है।
जो आपका एक प्रोफ़ाइल तैयार कर लेती है जिसे पैन इनरिचमेंट कहते हैं फिर आपके लोन के खत्म होने पर या क्रेडिट स्कोर में बदलाव होने पर इनको जानकारी मिल जाती है। या ऐसे भी ये ग्रांहक का क्रेडिट चेक करते रहते हैं और बिना आपसे पूछे लोन ऑफर वाले मैसेज भेजते रहते हैं।
पर इसपर आरबीआई का नया नियम आ गया है गृह मंत्रालय के अंतर्गत कम करने वाले Indian Cyber Crime Coordination Centre ने यह सब बंद करने का आदेश फिनटेक और कंज्यूमर टेक कंपनियों दिया है। यह आदेश Digital Personal Data Protection Act 2023 के अंतर्गत दिया गया है अब ये कंपनियाँ आपको मैसेज तो भेज सकती पर बिना पूछे नहीं यदि आपने न कहा तो आपके पास कोई मैसेज नहीं आयेगा। है ना जानकारी वाली बात धन्यबाद।
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